Simulazione di un prestito a tasso fisso: le offerte migliori del momento

Indice dei contenuti

Se siete interessati ad acquistare una casa, vi troverete per forza a dover sottoscrivere un prestito, quindi un mutuo. Ma quando si va a fare la scelta di questo mutuo, la cosa importante da valutare riguarda il tasso d’interesse.
Bisogna saper trovare le migliori rate con il miglior tasso d’interesse, così da scegliere il mutuo con più vantaggi.
In questo modo potrete investire maggiori risparmi, ma vediamo in questa guida di che cosa si tratta. Parleremo del mutuo a tasso fisso e di quali siano i parametri più utili per poter calcolare la rata del mutuo.

Quali vantaggi ci sono?

Spesso si sente parlare di alcuni termini quali il tasso fisso o variabile. Ma quale è la vera differenza? Quando si legge tasso d’interesse si deve considerare il totale del costo del denaro che è concesso in prestito.
Questo è semplicemente un concetto economico. La banca, quindi, nel momento in cui si fa la richiesta di un mutuo, assicuratasi delle garanzie, dà del denaro in prestito. Su tale denaro va ad applicare un costo specifico, di modo che il suo guadagno effettivo sia alto, il nome diventa spread.

In base a quella che è la tipologia di quotazione dello stesso denaro e quindi di tasso di scambio interbancario, tale mutuo potrà essere detto a tasso variabile, oppure fisso.
Nel primo caso il parametro a cui far riferimento è l’indice Euribor.

Nel caso, invece, si tratti di un tasso fisso si deve prendere in considerazione l’Euris.
Per cui, la rata che viene determinata in base alla stessa somma del tasso d’interesse fisso più lo spread diventa uguale per tutta la durata di un mutuo, senza che sia soggetta a eventuali aumenti o delle variazioni.

Il mutuo che presenta il tasso fisso ha un costo maggiore, ma con la certezza di non doversi preoccupare di altri cambiamenti degli indici di riferimento. Non è mai facile sapere quale scegliere tra un mutuo a tasso fisso e uno variabile, soprattutto in questo particolare periodo storico.
Per cui, per poter valutare se la scelta di un mutuo che sia a tasso fisso risulti più vantaggioso, inteso per le proprie esigenze, diviene molto importante riuscire a calcolare la rata del mutuo.

Cosa è la rata

Se volete valutare la rata del mutuo a tasso fisso, dovete prendere in considerazione dei parametri diversi.
Prima di tutto, va considerato quello che è l’importo totale del mutuo, quindi si parla della somma che viene richiesta alla banca per l’acquisto della casa, che deve essere comprensivo di tutte le spese.
Il valore massimo di quanto viene finanziato è strettamente collegato al proprio stipendio o alla eventuale dichiarazione dei redditi, ma anche al numero di anni.

Una banca non potrà stabilire una rata che diventi superiore al valore netto di un terzo del proprio stipendio. Per fare un esempio reale, se avete uno stipendio che si aggira sui 1200 € al mese, la rata del mutuo mensile non può mai essere superiore a 400 €.
Nel caso in cui tale mutuo a tasso fisso risulti cointestato allora il calcolo si deve fare sulla somma dei due stipendi.

Consigli utili

Inoltre, è molto importante andare ad indicare il numero di rate che in un anno si hanno intenzione di pagare. Alcune banche consentono di pagare ogni mese, ma la maggior parte concedono anche il pagamento a trimestri o semestri.
Infine, l’ultimo elemento che deve essere preso in considerazione è il tasso fisso che varia da banca a banca in base a quella che è l’offerta che è stata scelta.

Una volta che avete determinato questi valori, quindi importo, stipendio, numero di rate annuale e tasso fisso d’interesse, potrete andare ad utilizzare alcuni sistemi che saranno molto utili al fine di ottenere un reale calcolo della rata.

Per cui, ci sono dei programmi di calcolo dove basta fare una veloce ricerca su internet. In questo modo potrete accedere a dei siti che vi consentiranno in modo totalmente semplice di poter andare ad aggiungere tanti parametri, che di solito sono indicati chiaramente.
Così potrete effettuare il calcolo della rata mensile.

In conclusione

Detto questo, potrete riuscire in modo nettamente facile a poter valutare il mutuo più adatto alle esigenze. Ci sono anche dei siti delle banche e finanziarie, che sempre sul web vanno ad offrire un calcolatore comodo, così da poterlo usare online e calcolare il preventivo del mutuo in totale semplicità.

Esistono anche delle app specifiche, che ad esempio sono per i sistemi iOS e Android e che sono presenti sull’Apple Store e Google play.

Oppure, in ultimo, un tipico metodo se abbiamo del tempo da perdere, è quello di creare delle schede apposite, in modo che si possano confrontare successivamente tutte le diverse tipologie di mutui che si sono visti. Si può anche utilizzare il programma excel e selezionare la voce rata, calcolando poi in automatico tutte le cifre.